Kredyt na remont domu. Które rozwiązanie wybrać?

Prace remontowe, zwłaszcza w dużej nieruchomości, wiążą się na ogół z wysokimi wydatkami. Jeśli brakuje gotówki na ich przeprowadzenie, nie trzeba jednak od razu rezygnować z przedsięwzięcia. W takim wypadku, niezbędne środki pozwoli pozyskać kredyt na remont domu.

W ofercie banków dostępny jest szereg produktów, dzięki którym można pożyczyć pieniądze na dowolny lub ściśle określony cel. Jeśli tym ostatnim jest remont domu, do dyspozycji pozostaje co najmniej kilka rozwiązań: kredyt gotówkowy, kredyt hipoteczny, pożyczka hipoteczna, ale również karta kredytowa, kredyt odnawialny czy limit w koncie.

Kredyt na remont domu
Jak sfinansować koszty remontu?
Fot. pixabay.com

Sęk w tym, że poszczególne opcje różnią się pod względem kosztowym, specyfiki działania, czy też dostępnych kwot i okresów finansowania. Przed remontem trzeba więc sprecyzować orientacyjny koszt planowanych prac, a następnie zastanowić się, jaki produkt pozwoli go pokryć w najkorzystniejszy sposób. Pytanie zatem, z którego kredytu na remont domu warto skorzystać?

Na drobne inwestycje: limit w koncie lub niewielki kredyt gotówkowy

Osoby, które chcą jedynie odświeżyć wnętrza domu, albo dokonać drobnego zakupu do ogrodu, na przykład ławki czy oświetlenia, mają niewielkie potrzeby finansowe. Jeśli nie przekraczają one kilkuset, ewentualnie kilku tysięcy złotych, dobrym wyborem będzie dla nich limit w koncie osobistym lub klasyczny kredyt gotówkowy.

Limit w koncie, zwany inaczej debetem, zwykle pozwala pożyczyć maksymalnie około 1.000 zł, które trzeba zwrócić już w ciągu 30 dni. Parametry te nie prezentują się imponująco, ale warto mieć na uwadze, że taki produkt nie wymaga zawierania umowy kredytowej i może być darmowy lub generować raptem kilkuzłotowe koszty. Jeśli kwota finansowania jest zbyt niska, albo problem stanowi krótki okres spłaty, można skorzystać z kredytu gotówkowego.

Kredyt gotówkowy daje możliwość pożyczenia od 500 do nawet ponad 100 tys. złotych, przy okresie kredytowania wynoszącym od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Choć w przeciwieństwie do debetu wiąże się już z badaniem zdolności kredytowej oraz wymaga zawarcia umowy z bankiem, to jednak oferuje w zamian większą wygodę i możliwości finansowe. W ostatecznym rozrachunku jest droższy, ale dla większości osób i tak stanowi najbardziej korzystny sposób na pożyczenie kilku tysięcy złotych.

Na większe przedsięwzięcia: kredyt gotówkowy

Remont domu czy inwestycje ogrodowe, takie jak budowa altanki lub oczka wodnego, pochłaniają zwykle minimum kilka, kilkanaście tysięcy złotych. W przypadku tego typu przedsięwzięć również sprawdzi się tradycyjny kredyt gotówkowy. Dzięki niemu można pożyczyć potrzebną kwotę i spłacać raty, których wysokość będzie dopasowana do możliwości domowego budżetu. Trzeba jednak pamiętać, że im większa kwota i dłuższy okres kredytowania, tym wyższe koszty zobowiązania. Z tego względu, kilkuletni kredyt gotówkowy na kilkadziesiąt tysięcy złotych stanowi już kosztowne, mało opłacalne rozwiązanie.

Kredyt na remont domu
Kredyt na remont domu i ogrodu
Fot. depositphotos.com

Na gruntowny remont domu: kredyt hipoteczny

Jeśli remont ma polegać na gruntownej renowacji nieruchomości, która pochłonie kilkadziesiąt, bądź nawet kilkaset tysięcy złotych, to najlepszym wyborem będzie kredyt hipoteczny. Z takiego rozwiązania korzystają przede wszystkim osoby kupujące dom lub mieszkanie, ale jak najbardziej może być również przeznaczony na sfinansowanie prac remontowych. Za pozyskaną kwotę można na przykład wykończyć ściany oraz podłogi, wykonać elewację, wymienić drzwi i okna, czy też zamontować inne stałe elementy wyposażenia (wannę, umywalkę, grzejniki czy kominek). Zwykle nie pozwala za to sfinansować ruchomych elementów wyposażenia, takich jak meble czy sprzęt AGD i RTV. Dostępne są jednak oferty kredytu hipotecznego, gdzie środki można przeznaczyć na praktycznie dowolny wydatek związany z nieruchomością.

Hipoteczny kredyt na remont domu to najtańsze źródło finansowania na rynku, ale trzeba pamiętać, że wiąże się z ustanowieniem zabezpieczenia na nieruchomości i dużą ilością formalności do spełnienia. Co więcej, wymaga też między innymi przeprowadzenia wyceny domu oraz jego ubezpieczenia, a także wykupienia polisy na życie. Te dodatkowe opłaty występują niezależnie od kwoty kredytu, dlatego jest on nieopłacalny, gdy brakuje relatywnie niewielkiej ilości gotówki.

Trzeba mieć na uwadze, że różnice w kosztach pomiędzy najlepszą, a najmniej atrakcyjną ofertą kredytu hipotecznego mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dlatego warto wejść na stronę: https://finanse.rankomat.pl/kredyty/hipoteczne/ i dokładnie przeanalizować, który bank jest w stanie zaoferować najkorzystniejsze warunki finansowania.

Na różne cele związane z nieruchomością: pożyczka hipoteczna

Zdarza się, że potrzebne są dodatkowe środki nie tylko na sam remont domu, ale również inne inwestycje związane z posiadłością. Osoby, które chciałyby odświeżyć swoje wnętrza, a dodatkowo na przykład wybudować altanę ogrodową i posadzić żywopłot, mogą wesprzeć się pożyczką hipoteczną. Taki produkt, podobnie jak kredyt hipoteczny, wiąże się z ustanowieniem hipoteki na nieruchomości i dodatkowymi formalnościami, jednak pozwala przeznaczyć środki na całkowicie dowolne cele. Jest od niego droższy, ale zarazem tańszy od kredytu gotówkowego, co czyni go najbardziej opłacalnym sposobem finansowania kilku różnych celów dotyczących nieruchomości.

A może kredyt na remont domu w postaci karty kredytowej lub limitu odnawialnego?

W ofercie banków dostępne są jeszcze dwa produkty, które mogą sprawdzić się w roli kredytu na remont domu: karta kredytowa oraz limitu odnawialny (kredytowy), zwany też kredytem odnawialnym. Od klasycznych rozwiązań, takich jak kredyt gotówkowy czy hipoteczny, różnią się one tym, że klient nie musi deklarować, jaką kwotę i na jaki okres chce pożyczyć. W ich przypadku dostaje pewną pulę środków (od kilku do nawet ponad 100 tys. złotych), z której może swobodnie i wielokrotnie korzystać w miarę potrzeb. Co więcej, zadłużenia nie spłaca w ratach, lecz w praktycznie dowolnych częściach i terminach, a każda spłata prowadzi jednocześnie do proporcjonalnego odbudowania dostępnej puli środków.

Kartę kredytową lub limit odnawialny warto rozważyć, gdy remont domu jest przeprowadzany etapami, albo wiąże się z trudnymi do oszacowania kosztami. Dzięki nim można systematycznie "podbierać" środki w miarę postępu prac remontowych i na bieżąco spłacać powstający dług; ponieważ odsetki nalicza się tutaj wyłącznie od faktycznie wykorzystanej kwoty. Karta i limit są szczególnie opłacalne dla tych, którzy przez dłuższy czas utrzymują niskie lub wręcz zerowe saldo zadłużenia.

Karta kredytowa ma nad limitem tę przewagę, że oferuje 50-kilkudniowy okres bezodsetkowy, jednak z drugiej strony może wiązać się z niewielkimi, stałymi opłatami za użytkowanie. Dlatego praktyka pokazuje, że okazuje się lepszym wyborem, ale pod warunkiem, że jest systematycznie wykorzystywana. W przypadku limitu pożyczone środki od razu podlegają oprocentowaniu, ale za to nie ponosi się żadnych innych stałych kosztów.

Podsumowanie

Jeśli potrzebny jest niewielki kredyt na remont domu, wybór odpowiedniej opcji finansowania nie powinien przysporzyć większego problemu. Sprawdzi się tu kredyt gotówkowy, jak również, jeśli prace będą realizowane stopniowo przez dłuższy czas, karta kredytowa lub limit odnawialny.

Gdy planowana jest większa inwestycja, trzeba już uważnie przeanalizować i porównać opłacalność kredytu gotówkowego oraz produktów hipotecznych. Niezależnie od wybranego rozwiązania, warto wnioskować o kwotę co najmniej 10-15 proc. wyższą, niż ta wynikająca z szacunkowych kosztów prac remontowych. W trakcie remontu nietrudno bowiem o dodatkowe koszty, których nie przewidziano na etapie jego planowania. Większy zapas gotówki to gwarancja, że w takiej sytuacji będzie można bez przestojów dokończyć inwestycję.

Przeczytaj również:

aranżacja ogrodu przed domemAranżacja ogrodu przed domem
Aranżacja ogrodu przed domem to jeden z ważniejszych etapów projektowania ogrod. Front budynku mieszkalnego często jest najczęściej oglądany przez gości, sąsiadów lub przypadkowych przechodniów. Dlatego warto dokładnie przemyśleć jego funkcjonalność i zagospodarowanie. Więcej...

budowa altany ogrodowej krok po krokuBudowa altany ogrodowej - krok po kroku
Budowa altany ogrodowej wydaje się dość skomplikowanym przedsięwzięciem. Wszystko jednak okaże się znacznie prostsze, gdy dowiemy się dokładnie jak wyglądają poszczególne etapy budowy altany ogrodowej i będziemy je wykonywać krok po kroku. Więcej...

Tanie ogrodzenie działki. 3 sprawdzone pomysły na tani płot ogrodowy!Tanie ogrodzenie działki. 3 sprawdzone pomysły na tani płot ogrodowy!
Tanie ogrodzenie działki, to rozwiązanie dla osób, które mają duży teren do ogrodzenia przy budżecie ograniczonym do minimum. Takie ogrodzenie wcale nie musi być brzydkie czy kiepskie jakościowo. Oto 3 sprawdzone pomysły na tani płot ogrodowy, który będzie estetyczny, funkcjonalny i trwały! Więcej...